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第一章 總 則
第一條 為貫徹落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步加大對(duì)科技型中小企業(yè)的信貸支持力度，促進(jìn)科技、金融、產(chǎn)業(yè)的深度融合，規(guī)范對(duì)揭陽(yáng)市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的管理，根據(jù)《廣東省人民政府印發(fā)關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)科技創(chuàng)新若干政策措施的通知》（粵府〔2019〕1號(hào)）文件精神，結(jié)合揭陽(yáng)實(shí)際，特制訂本辦法。
第二條 本辦法所稱的揭陽(yáng)市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金）是指由揭陽(yáng)市財(cái)政性資金及省財(cái)政科技專項(xiàng)資金共同設(shè)立，在合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)生損失時(shí)，給與一定比例風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶ｍ?xiàng)資金。
第三條 本辦法所稱的不良貸款指銀行按照銀保監(jiān)會(huì)貸款五級(jí)分類辦法確定的次級(jí)、可疑、損失類貸款。
本辦法所稱的不良貸款凈損失，是指銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款，獲得貸款的企業(yè)未能按合同約定向銀行償還貸款本金及利息，并最后產(chǎn)生不良貸款，銀行依據(jù)相關(guān)合同完成所有法律規(guī)定的追償程序后仍無(wú)法收回的部分：包括逾期貸款本金、利息、罰息及訴訟等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。
第二章 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的使用與標(biāo)準(zhǔn)
第四條 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的使用原則
（一）根據(jù)本市創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展規(guī)劃，確定需要支持的科技型中小企業(yè)。
（二）堅(jiān)持公平、公開(kāi)、公正的原則，明確目標(biāo)，突出重點(diǎn)，規(guī)范程序，科學(xué)評(píng)估，擇優(yōu)扶持。
（三）專款專用，嚴(yán)格監(jiān)督，確保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金規(guī)范、安全和高效使用并及時(shí)核銷。
（四）遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和財(cái)務(wù)規(guī)章制度，不以盈利為目的。
第五條 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金用于支持本市科技型中小企業(yè)融資擔(dān)保工作的開(kāi)展，主要包括：
（一）支持鼓勵(lì)各合作銀行在本地區(qū)成立科技支行或?qū)ｉT(mén)機(jī)構(gòu)開(kāi)展科技金融工作。
（二）支持本地區(qū)科技型中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。
（三）市政府提出的支持科技型中小企業(yè)融資發(fā)展的其他政策措施。
第六條 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金支持的科技型中小企業(yè)須符合以下準(zhǔn)入條件：
（一）注冊(cè)地為揭陽(yáng)地區(qū)的企業(yè)法人，依法辦理稅務(wù)登記和納稅。
（二）具有健全的財(cái)務(wù)管理制度。
（三）具有組織實(shí)施項(xiàng)目的研發(fā)能力、創(chuàng)新管理人才團(tuán)隊(duì)和一定的經(jīng)濟(jì)規(guī)模。
（四）無(wú)違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)記錄，信譽(yù)良好。
優(yōu)先支持能提供銀行認(rèn)可的抵押物，如房地產(chǎn)、設(shè)備等作擔(dān)保的企業(yè)。
第七條 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金支持的科技型中小企業(yè)除應(yīng)當(dāng)符合本辦法第六條規(guī)定的條件外，還應(yīng)滿足以下條件之一：
（一）有效期內(nèi)的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)。
（二）市級(jí)以上科技計(jì)劃項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。
（三）獲得發(fā)明專利、國(guó)際PCT專利授權(quán)1件以上或?qū)嵱眯滦蛯＠?件以上的科技型中小企業(yè)。
（四）符合本市科技規(guī)劃發(fā)展方向的科技型中小企業(yè)。
第八條 合作銀行對(duì)單個(gè)企業(yè)貸款的最高額度不超過(guò)人民幣2000萬(wàn)元，貸款期限不超過(guò)兩年。
風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān)有限代償責(zé)任，代償總額以存入風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶余額為限。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金對(duì)單個(gè)企業(yè)的不良貸款凈損失按50%的比例進(jìn)行補(bǔ)償，最高不超過(guò)100萬(wàn)元。
第三章 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的設(shè)立和管理
第九條 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金由市財(cái)政性專項(xiàng)資金及省財(cái)政科技專項(xiàng)資金共同設(shè)立，由市級(jí)財(cái)政籌資2000萬(wàn)元，省財(cái)政專項(xiàng)資金出資2320萬(wàn)元，共4320萬(wàn)元。經(jīng)市政府批準(zhǔn)，專項(xiàng)資金可予調(diào)整。
第十條 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金合作銀行的產(chǎn)生。市科技局向社會(huì)公開(kāi)征集風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金合作銀行，對(duì)符合本辦法相關(guān)要求、有意從事科技金融信貸業(yè)務(wù)、管理規(guī)范的揭陽(yáng)市轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)，可向市科技局申請(qǐng)，經(jīng)市科技局遴選后報(bào)市政府確定合作對(duì)象，市科技局與其簽訂《揭陽(yáng)市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金項(xiàng)目協(xié)議》。
第十一條 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金統(tǒng)一存入市科技局在合作銀行開(kāi)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金結(jié)算專戶，專款專用，單獨(dú)列賬，不得以任何形式進(jìn)行其他用途支出。市科技局指定專人管理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金結(jié)算專戶和會(huì)計(jì)賬務(wù)。
第十二條 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理服務(wù)工作的費(fèi)用開(kāi)支，列入年度財(cái)政預(yù)算，在年度財(cái)政預(yù)算中列支。
第十三條 建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金使用管理聯(lián)席會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)席會(huì)議）制度，成員由市科技局、合作銀行組成，研究決定風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金相關(guān)政策及使用管理等重要事項(xiàng)，聯(lián)席會(huì)議由市科技局負(fù)責(zé)召集，職責(zé)相關(guān)的成員單位參加。
第十四條 市科技局是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的管理和監(jiān)督單位，相關(guān)合作銀行是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金分擔(dān)機(jī)制項(xiàng)下科技型中小企業(yè)貸款的合作機(jī)構(gòu)，揭陽(yáng)市科技金融服務(wù)中心是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的服務(wù)機(jī)構(gòu)。根據(jù)工作性質(zhì)，各方職責(zé)分工如下：
（一）市科技局
1.負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理，負(fù)責(zé)核銷風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金代償資金，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的賬戶的開(kāi)立、管理、資金核算管理。
2.統(tǒng)籌負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的申請(qǐng)和初審。
3.協(xié)調(diào)解決風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金設(shè)立、實(shí)施過(guò)程遇到的問(wèn)題和困難。
4.負(fù)責(zé)召集有關(guān)成員單位召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議研究決定風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金有關(guān)事項(xiàng)。
5.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)預(yù)算執(zhí)行和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金實(shí)施效果開(kāi)展績(jī)效自評(píng)；每年向市財(cái)政局報(bào)送有關(guān)報(bào)表和績(jī)效情況。
（二）合作銀行機(jī)構(gòu)
1.協(xié)同做好貸款項(xiàng)目的申請(qǐng)和推薦。
2.作為貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的存放機(jī)構(gòu)。
3.提供不低于風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金10倍數(shù)額的貸款額度。
4.負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金準(zhǔn)入企業(yè)貸款的審查、發(fā)放和管理。
5.負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金入池企業(yè)不良貸款的追收，包括通過(guò)法律手段追收；經(jīng)法院出具生效的判決書(shū)后，辦理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金代償手續(xù)。
6.根據(jù)本辦法，按相關(guān)比例、程序扣劃、分賬、審核、監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶。
7.每季度報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金使用情況季報(bào)表及有關(guān)材料。
（三）揭陽(yáng)市科技金融服務(wù)中心
1.協(xié)助做好貸款項(xiàng)目的申請(qǐng)和推薦。
2.負(fù)責(zé)服務(wù)企業(yè)與銀行的對(duì)接。
3.協(xié)助辦理具體貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金手續(xù)。
4.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金運(yùn)作情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。
第四章 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金運(yùn)作程序
第十五條 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金項(xiàng)目的企業(yè)準(zhǔn)入與貸款程序如下：
（一）準(zhǔn)入企業(yè)征集公告。市科技局牽頭發(fā)布關(guān)于公開(kāi)征集風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金項(xiàng)目準(zhǔn)入企業(yè)的通知，說(shuō)明項(xiàng)目?jī)?nèi)容及準(zhǔn)入條件。
（二）企業(yè)提出申請(qǐng)。企業(yè)向推薦方（下列單位之一：市科技局、市工業(yè)和信息化局、合作銀行、揭陽(yáng)市科技金融服務(wù)中心）遞交《揭陽(yáng)市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金入池企業(yè)申請(qǐng)表》。
（三）企業(yè)準(zhǔn)入初審。市科技局受理申請(qǐng)表，并對(duì)項(xiàng)目相關(guān)資料進(jìn)行初審。
（四）召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議。市科技局召集相關(guān)合作銀行機(jī)構(gòu)召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，對(duì)擬申請(qǐng)貸款的企業(yè)清單進(jìn)行審核并將審核同意后的企業(yè)納入客戶清單庫(kù)，出具會(huì)議紀(jì)要。為提高工作效率，經(jīng)各方同意，聯(lián)席會(huì)議可以文件會(huì)簽形式進(jìn)行。
（五）審批放款。合作銀行在收到會(huì)議紀(jì)要后，及時(shí)落實(shí)相關(guān)手續(xù)，根據(jù)企業(yè)需求盡快放款。
第十六條 貸款項(xiàng)目在獲得合作銀行審核通過(guò)并發(fā)放貸款后，合作銀行按季度向市科技局提交資料，包括：
（一）《揭陽(yáng)市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金入池企業(yè)季報(bào)表》，內(nèi)容包括企業(yè)名稱、放款金額、貸款余額、發(fā)放日期、到期日期、利率等要素。
（二）當(dāng)季度風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金池銀行賬戶對(duì)賬單。
（三）當(dāng)季度借款企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表。
（四）其他必要材料。
揭陽(yáng)市科技金融服務(wù)中心協(xié)助相關(guān)工作。
第十七條 貸款企業(yè)（以下稱借款人）貸款本息發(fā)生逾期由合作貸款銀行履行追償義務(wù)。經(jīng)確認(rèn)借款人確實(shí)無(wú)法還款，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金代償機(jī)制。程序如下：
（一）借款人出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，經(jīng)催收仍無(wú)法按期還本付息的，其貸款即列為不良貸款，合作貸款銀行通過(guò)法律手段追收。履行相關(guān)法律程序，根據(jù)法院出具的生效判決書(shū)確認(rèn)貸款本息損失金額后，申請(qǐng)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金代償機(jī)制。
（二）合作貸款銀行以書(shū)面形式向市科技局提交代償申請(qǐng)，包括以下有關(guān)貸款損失材料：
1.《揭陽(yáng)市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金入池企業(yè)貸款代償申請(qǐng)書(shū)》。
2.貸款合同（有擔(dān)保的項(xiàng)目，提供銀行與擔(dān)保人簽署的擔(dān)保合同）及放款憑證。
3.貸款的不良分類及損失金額的證明材料。
4.法院判決書(shū)。
5.其他必要材料。
（三）市科技局核實(shí)貸款本息損失情況，匯總相關(guān)資料，填寫(xiě)《揭陽(yáng)市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金入池企業(yè)貸款代償審批表》，征求市財(cái)政局意見(jiàn)后，報(bào)市政府批準(zhǔn)。市政府批準(zhǔn)后，市科技局與合作貸款銀行于15個(gè)工作日內(nèi)完成辦理相關(guān)賬務(wù)處理手續(xù)。在完成風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)償賬務(wù)處理后3個(gè)工作日內(nèi)，合作貸款銀行向市科技局出具相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金代償憑證。
（四）本辦法項(xiàng)下出現(xiàn)首筆不良貸款時(shí)，合作貸款銀行可暫緩相關(guān)項(xiàng)目貸款發(fā)放，知會(huì)各方啟動(dòng)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；出現(xiàn)第二筆不良貸款時(shí)，合作貸款銀行可暫停相關(guān)項(xiàng)目貸款發(fā)放，重新評(píng)估科技信貸項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)，在確定風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下重啟本管理辦法項(xiàng)下貸款審核、發(fā)放。
（五）本辦法項(xiàng)下貸款本息損失預(yù)計(jì)達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金總額時(shí)，由合作貸款銀行提請(qǐng)聯(lián)席會(huì)議同意，可向貸款企業(yè)追加必要的擔(dān)保措施，使本管理辦法項(xiàng)下科技信貸項(xiàng)目得以持續(xù)進(jìn)行。
第十八條 經(jīng)法院依法處置貸款抵質(zhì)押物、并對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行后，借款人和擔(dān)保人均無(wú)可再執(zhí)行財(cái)產(chǎn)或法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或中止后，仍無(wú)法收回的貸款本息及訴訟費(fèi)確認(rèn)為不良貸款的凈損失。
（一）對(duì)產(chǎn)生凈損失的貸款由合作貸款銀行出具報(bào)告，報(bào)聯(lián)席會(huì)議審批，審批通過(guò)后合作貸款銀行不再承擔(dān)追償責(zé)任，但可繼續(xù)通過(guò)法律途徑追收。
（二）以審批時(shí)點(diǎn)作為終點(diǎn)，重新計(jì)算不良貸款本金、逾期貸款利息及訴訟等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用的總金額，按第十七條的規(guī)定由風(fēng)險(xiǎn)代償資金按比例及多退少補(bǔ)的原則，核銷各自貸款準(zhǔn)備金損失部分。
第五章 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的監(jiān)督管理
第十九條 市科技局應(yīng)設(shè)立專門(mén)的會(huì)計(jì)賬目，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的活動(dòng)情況進(jìn)行賬務(wù)記錄。
第二十條 在執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金項(xiàng)目管理過(guò)程中，各實(shí)施主體不得違反市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，私自設(shè)定違反公平、公正的條款。
第二十一條 合作銀行負(fù)責(zé)對(duì)貸款企業(yè)及貸款狀況進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題，會(huì)同市科技局建立完善風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金入池企業(yè)的退出機(jī)制，防止出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
第二十二條 貸款企業(yè)因違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、提供虛假信息、騙取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、惡意逃避債務(wù)等行為導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金損失的，按有關(guān)法律法規(guī)追究其法律責(zé)任。
第二十三條 市科技局負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金項(xiàng)目實(shí)施監(jiān)督檢查，建立項(xiàng)目追蹤反饋制度，定期或不定期對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并按規(guī)定進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)，最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。
第六章 附 則
第二十四條 考慮到政策的延續(xù)性，在本辦法出臺(tái)之前，原《揭陽(yáng)市金融科技產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法（修訂）》及相關(guān)項(xiàng)目協(xié)議項(xiàng)下存量貸款如產(chǎn)生損失，按原辦法規(guī)定的中國(guó)銀行揭陽(yáng)分行承擔(dān)50%、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān)50%的比例執(zhí)行。
第二十五條 本辦法自2021年6月8日起實(shí)施，由市科技局負(fù)責(zé)解釋。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金如有新增省級(jí)、縣級(jí)和鎮(zhèn)級(jí)專項(xiàng)資金支持的，參照本辦法執(zhí)行。
第二十六條 本辦法如與上級(jí)管理規(guī)定相違背，以上級(jí)的有關(guān)管理規(guī)定為準(zhǔn)。
本辦法有效期5年。期滿前，如出現(xiàn)需要提前終止揭陽(yáng)市科技金融產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金項(xiàng)目情況的，可在貸款企業(yè)結(jié)清合作貸款銀行全部貸款本息后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金殘值進(jìn)行清算。清算后風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金如有剩余，按原出資比例進(jìn)行分配；如有不足，由合作貸款銀行按不良貸款進(jìn)行管理處置，合作方不再承擔(dān)責(zé)任。具體由市科技局與合作銀行協(xié)商確定退出辦法。
